Мораторій на стягнення житла: кого і як він захищає

Що передбачав закон по суті

Закон України "Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті" № 1304-VII від 03.06.2014 забороняв примусово відчужувати без згоди власника житлову нерухомість, надану в заставу чи іпотеку як забезпечення кредиту в іноземній валюті, — але лише за одночасної наявності кількох умов:

таке нерухоме житлове майно використовується як місце постійного проживання позичальника чи майнового поручителя (або є об'єктом незавершеного житлового будівництва майбутнього постійного житла);
у позичальника чи майнового поручителя немає у власності іншого нерухомого житлового майна;
загальна площа не перевищує 140 квадратних метрів для квартири та 250 квадратних метрів для житлового будинку.

Найважливіший нюанс: мораторій не скасовував саме право на позов

Це критично важливо розуміти правильно: мораторій не позбавляв кредитора права звернутися до суду з вимогою звернути стягнення на предмет іпотеки, а суд не був позбавлений права ухвалити відповідне рішення. Велика Палата Верховного Суду в постанові від 26.07.2023 у справі № 759/5454/19 підтвердила: мораторій блокував саме примусове відчуження майна — його продаж, перереєстрацію права власності — без згоди власника, тобто стадію виконання рішення, а не саму можливість отримати рішення суду. Боржник під захистом мораторію не звільнявся від зобов'язання повертати борг — лише його єдине житло тимчасово не можна було примусово забрати.

Чому статус цього закону сьогодні — предмет реальної дискусії

Тут доведеться бути гранично чесним: Закон № 1304-VII мав непросту законодавчу історію. Він неодноразово продовжувався окремими законами в міру наближення дати його втрати чинності (востаннє — Законом України № 1381-IX від 13.04.2021), а за офіційними даними, розміщеними на порталі Верховної Ради України, поточна редакція закону позначена як така, що втратила чинність. Водночас навесні 2026 року банківські асоціації публічно виступили з пропозицією остаточно скасувати мораторій на іпотеку і спростити процедуру стягнення боргів — сам факт такої публічної дискусії свідчить, що питання досі сприймається учасниками ринку як практично значуще, а не остаточно закрите.

Тобто відповідь на питання "чи діє мораторій просто зараз" не можна дати одним реченням без прив'язки до конкретної дати і конкретних обставин справи — законодавство в цій сфері змінювалося кілька разів за останні роки, і покладатися на загальні статті в інтернеті (включно з цією) як на остаточну відповідь не варто.

Практичний висновок

Незалежно від того, діє мораторій на момент вашої справи чи ні, варто пам'ятати головне: навіть у період його дії він не звільняв боржника від обов'язку повертати кредит і не позбавляв кредитора права на судове рішення — він лише відкладав примусову реалізацію єдиного житла боржника. А оскільки статус закону історично змінювався кілька разів, перед тим як будувати стратегію справи на припущенні "мораторій діє" чи "мораторій не діє", варто окремо перевірити актуальний стан законодавства саме на дату розгляду вашої справи.